医保保留账户和不保留账户的主要区别在于，保留账户可以积累医保基金，而不保留账户则不能。
具体来说，医保保留账户在参保人退休或者离开工作单位后，可以将个人账户中的医保基金全部或部分转入个人医保保留账户中，以备将来在医疗保健方面使用。此外，医保保留账户还可以用于支付医保范围内的自费部分和非医保范围内的医疗费用。
而不保留账户则不能积累医保基金，退休或离开工作单位后，账户中的医保基金会被清零，无法再次使用。因此，参保人如果希望将来在医疗保健方面获得更多的保障，建议选择医保保留账户。
1 、如果是小病小伤，选择小额住院医疗险、门诊医疗和意外医疗险这类的普通医疗险就好，这类医疗险险种没有免赔或者是低免赔，保额也不高，一般是在 1 万到 2 万之间，一旦住院或者发生门诊费用，在医保报销后，就可以按比例报，这类小额医疗险是社保医疗险的良好补充；
2 、如果只是想报销大病的高额医疗费用，可以选择百万医疗保险和小额医疗险搭配投保。百万医疗险的保障额度有上百万，应付大病医疗费的报销，但是一般会有 1 万的免赔，搭配小额医疗险可以弥补免赔额以下的费用；
3 、如果需要更全面的医疗资源和医疗服务，可以选择包含特需医疗、国际病房的中高端医疗险。